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金融科技通过重新定义金融服务触及数百万人的生命
作者:合乐娱乐 阅读: 时间:2019-06-22 13:08 

  几周前我在比哈尔邦的乡村旅行,当时我遇到了Anand,一位年轻的第一代企业家,在Muzaffarpur区的Tajpur村经营一家移动配件店。他带了一部智能手机,我注意到他上面有几个支付应用程序。我问他是怎么用的。他说,在银行营业时间之后,人们来到他的商店从他们的银行账户中提款。离这个村庄最近的自动取款机距离大约3公里,因此Anand在他的手机上使用UPI应用程序以数字方式将资金从他们的帐户转移到他的账户并通过柜台支付现金。Anand找到了一个巧妙的解决方案,使用金融科技来弥补他村里银行分行和ATM机的访问差距。

  印度正在目睹巨大的数字化热潮。随着数字交易的增加和快速发展的金融科技生态系统,互联网和智能手机用户也在不断增加。这种数字化演变不仅包括富裕,有文化的城市人口,还包括来自不同地理,社会和经济背景的广泛消费者。

  其中一位消费者是萨蒂亚帕尔辛格(Satyapal Singh),他在北方邦(Uttar Pradesh)从伊塔瓦(Etawah)搬到诺伊达(Noida),开始驾驶出租车服务应用程序优步(Uber)。通过Uber,Satyapal,每周收入₹8,000到₹10,000。然而,早些时候,他经常缺少现金,很难让汽车继续运转。进入Bon,这是一个快速增长的应用程序,加上信用卡,根据游乐设施历史提供像Satyapal营运资金这样的Uber司机。通过Bon,Satyapal和其他数千名经济工作者可以可靠地增加收入。

  另一个例子是Pinky Gupta,一位在孟买经营美容院的第一代企业家。即使她拥有健康的客户群,她多次尝试获得银行贷款以扩大业务也是不成功的。Pinky的沙龙接受信用卡付款,根据她的销售交易的数字记录,她获得了金融科技贷款人NeoGrowth的无抵押贷款,这使她可以开设另一家沙龙。

  金融科技如何触及我们周围的数百万人的生活,不仅仅是为了促进日常的小额支付,如支付电话费或获得第一笔贷款,还是开始小额共同基金投资以实现人生目标。金融科技正在为普通男女重新定义金融服务,这是金融科技为此做出的四项关键转型。

  首先,通过智能分析和算法将大数据用于小额信贷,大大扩展了印度合格借款人的数量。印度信贷与国内生产总值(国内生产总值)比率较低的原因之一是获得信贷只是少数几个拥有健康信贷局得分,稳定的月收入和资产的特权。金融科技已经使用替代数据重新定义了这一点,例如支付和销售交易历史,社交媒体存在,位置数据以及可预测良好信用风险的数百个其他数据点,并且可以在几秒钟内进行分析。新增信贷借款人的数量现在稳步增长 - 信贷局的覆盖率在过去两年中从成人的21.4%增加到43.5%。

  其次,金融科技已将业务成本重新设定为新低。支付,信用评估和欺诈检查等数字交易的成本只是物理流程花费的一小部分。反过来,这使得小额账户对于供应商而言非常具有吸引力,因为它具有巨大的潜力。使用金融科技降低了收购成本和服务成本,从而为客户提供了大规模的承受能力,并为供应商提供了财务可持续性。

  第三,使用技术的创新导致根据客户的特定需求和背景定制更好的产品设计。最近推出的印度邮政支付银行使用基于QR码的卡和应用程序解决方案,在该国偏远地区提供门阶银行服务,该解决方案专为数字熟悉度低的客户而设计。

  第四,金融科技正在打破地理障碍,将国家缩小到掌握之中。即使是传统金融服务提供商在很大程度上忽视的一些较小的地方,如今也可以获得与大型地铁客户相同的选择。

  Fintech可以为大量服务不足但经济上可行的客户敞开大门。这些客户渴望采用适合他们需求的新行为和解决方案。了解下五亿消费者的背景并与他们建立信任是实现所有人经济包容的关键。




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